Nadużycia finansowe — jak są wykrywane i jak banki chronią swoich klientów

Cyber security

Opublikowano 03.10.2024
6 min czytania
Udostępnij

Nadużycia finansowe — jak są wykrywane i jak banki chronią swoich klientów

Nadużycia finansowe to poważne zagrożenie zarówno dla klientów, jak i dla instytucji finansowych. Złodzieje i hakerzy wykorzystują coraz bardziej wyrafinowane metody, aby dostać się do naszych pieniędzy. Jak banki próbują zapobiec takim sytuacjom i jakie mechanizmy ochronne mają na miejscu?

Nadużycia finansowe — z czego najczęściej wynikają

Niestety, posiadanie nawet najbardziej nowoczesnego systemu ochrony przez bank nie gwarantuje stuprocentowego bezpieczeństwa transakcji. Po drugiej stronie jest bowiem klient, który często nieświadomie naraża bezpieczeństwo transakcji, co może prowadzić do nadużyć finansowych w celu osiągnięcia osobistych korzyści.

W jaki sposób może to robić? Na przykład:

używając otwartych, niezabezpieczonych sieci wifi podczas dokonywania transakcji;
nie aktualizując programów ochrony systemu swojego komputera;
wpadając w pułapkę hakerów i podając im wrażliwe dane.

Ataki hakerskie są coraz powszechniejsze, a do banku należy ochrona przed nadużyciami finansowymi, przede wszystkim wykrywanie tych zagrożeń na czas.

nadużycia finansowe - z czego wynikają?

Wykrywanie nadużyć finansowych przez banki

O ile bank nie ma całkowitego wpływu na stuprocentowe bezpieczeństwo transakcji, może znacznie je zwiększyć poprzez:

Metody uwierzytelniania, takie jak 2FA. Dwuskładnikowe uwierzytelnianie jest dość skuteczną metodą ochrony danych klientów, jednak nie jest w stanie ochronić ich w każdym przypadku. Nie jest to też rozwiązanie lubiane przez klientów, bo wydłuża czas dokonywania transakcji;
Nowoczesne programy monitorujące. Aby ochrona danych oraz — przede wszystkim — pieniędzy klienta była jak najskuteczniejsza, bank musi dodatkowo zabezpieczyć się przed atakami hakerskimi. Powinien więc dokładnie analizować schematy zachowań klientów, sposoby logowania itd., aby zawczasu wykryć wszelkie nadużycia finansowe. Umożliwiają to nowoczesne programy, takie jak Comarch Smooth Authentication. W kontekście wdrażania funduszy unijnych, istotne jest również monitorowanie i zgłaszanie wszelkich podejrzeń dotyczących nadużyć, co poprawia transparentność oraz skuteczność tych procesów.

wykrywanie nadużyć finansowych

Skuteczna polityka zwalczania nadużyć finansowych

Programy takie jak Comarch Smooth Authentication mają na celu zwalczać nadużycia finansowe. System ten jest w stanie zapewnić wykrywanie nadużyć finansowych zarówno na komputerach stacjonarnych, jak i urządzeniach mobilnych. Naruszenie prawa unijnego w kontekście nieprawidłowości przy wdrażaniu funduszy unijnych może mieć poważne konsekwencje dla budżetu Unii.

System analizuje każdorazowo zachowanie klienta, sprawdzając, czy przebiega ono w typowy dla niego sposób. Dzięki temu można odróżnić, czy transakcję wykonuje człowiek czy algorytm wykonujący nadużycia finansowe. System jest w tym aspekcie bardzo czuły i analizuje na przykład to, czy użytkownik pisze na klawiaturze dużo wolniej lub mniej płynnie niż zazwyczaj. Podlega to następnie analizie punktowej, na podstawie której system podejmuje dalsze działania. Może poprosić o uwierzytelnienie 2FA, zablokować transakcję albo dokonać weryfikacji telefonicznej.

polityka zwalczania nadużyć finansowych

Program Comarch Smooth Authentication pozwala dodatkowo:

Wykryć próbę klonowania tożsamości. System pozwala wykryć tymczasowe adresy e-mail, które mogą być wykorzystywane do wielokrotnego korzystania z tej samej promocji;
Wykryć złośliwe oprogramowanie. Może on wykryć między innymi, czy aplikacje zainstalowane na telefonie użytkownika końcowego nie korzystają z nadmiernych uprawnień oraz czy urządzenie nie działa w trybie root/jailbreak czy debugger;
Analizować dane dotyczące urządzenia. System analizuje urządzenie wykorzystywane do wykonywania transakcji i porównuje je z tymi używanymi wcześniej przez klienta oraz z tymi stosowanymi często przez oszustów.

Współpraca międzynarodowa

Współpraca międzynarodowa odgrywa kluczową rolę w zwalczaniu nadużyć finansowych. Banki i instytucje finansowe na całym świecie muszą współpracować, aby skutecznie wykrywać i zapobiegać nadużyciom finansowym, które często mają charakter transgraniczny.

Współpraca ta obejmuje wymianę informacji, wspólne działania oraz współpracę w ramach międzynarodowych organizacji, takich jak Międzynarodowy Fundusz Walutowy (MFW) i Światowa Organizacja Handlu (WTO). Dzięki temu możliwe jest tworzenie wspólnych standardów i najlepszych praktyk w zakresie zwalczania nadużyć finansowych, co znacząco poprawia efektywność działań w tym zakresie.

Ponadto, międzynarodowa współpraca buduje zaufanie i współpracę między bankami i instytucjami finansowymi na całym świecie. Jest to niezbędne do skutecznego zwalczania nadużyć finansowych i ochrony budżetów zarządzanych przez te instytucje.

współpraca międzynarodowa

Jakie są korzyści zakupu oprogramowania przez bank?

Zakup oprogramowania do wykrywania i zwalczania nadużyć finansowych przynosi bankom wiele korzyści. Przede wszystkim, pozwala na skuteczne zapobieganie stratom finansowym wynikającym z nadużyć, takich jak oszustwa, korupcja czy pranie pieniędzy. Dzięki temu bank może uniknąć bezprawnego zatrzymania środków oraz naruszenia prawa unijnego.

Oprogramowanie tego typu wspiera również wykrywanie i zapobieganie nieprawidłowościom w działaniach banku, co jest kluczowe w kontekście spełniania wymagań regulacyjnych. Banki, które inwestują w zaawansowane systemy zwalczania nadużyć finansowych, mogą poprawić swoją reputację, pokazując, że poważnie traktują politykę zwalczania nadużyć finansowych.

Dodatkowo, automatyzacja procesów wykrywania nadużyć finansowych zwiększa efektywność i skuteczność działań banku. Dzięki temu bank może lepiej zarządzać ryzykiem i zapewniać bezpieczeństwo swoim klientom.

Oczywiście najważniejszymi z korzyści, zarówno dla banku jak i dla klienta, jest zwiększenie bezpieczeństwa każdej transakcji oraz szybsze i sprawniejsze wykrywanie nadużyć finansowych. Oprogramowanie Comarch Smooth Authentication ma także inne zalety. Należą do nich:

Kompleksowa ochrona przed nadużyciami finansowymi — oprogramowanie jest w pełni kompatybilne zarówno z komputerami, jak i telefonami komórkowymi;
Przyjazność użytkowania — nie wymaga stosowania dodatkowego oprogramowania;
Nie wymaga dodatkowej pracy — wystarczy je zainstalować i nie trzeba już nic robić. System sam dba o bezpieczeństwo i sprawdza transakcje bez angażowania użytkownika końcowego;
Użyteczność — oprogramowanie gwarantuje użytkownikowi przyjazny proces uwierzytelniania i autoryzacji.

Jak widać, posiadanie oprogramowania takiego jak Comarch Smooth Authentication pozwala lepiej chronić pieniądze klienta i uniknąć konieczności rekompensaty strat przez bank. W efekcie umożliwia stworzenie długofalowej, opartej na zaufaniu relacji z klientem. Klient będzie chętniej współpracował z bankiem zapewniającym bezpieczeństwo finansowe, w przyszłości powierzając mu kolejne środki.

Więcej o Comarch Smooth Authentication