Wdrożenie wymagań RODO w bankach, ubezpieczeniach i instytucjach finansowych

Cyber security

Opublikowano 13.12.2023
6 min czytania
Udostępnij

Wdrożenie wymagań RODO w bankach, ubezpieczeniach i instytucjach finansowych

RODO to najważniejsze rozporządzenie o ochronie danych osobowych, jakie powstało w ciągu ostatnich 20 lat. Dotyczy ono wszystkich firm w Unii Europejskiej, które gromadzą dane osobowe, w tym instytucji finansowych. Nie ma jednak jasnych wytycznych, jak wdrożenie RODO powinno wyglądać, czyli w jaki sposób firmy powinny chronić dane osobowe. Każda instytucja musi więc samodzielnie przeanalizować, jakie dane posiada, jakie ryzyko jest z tym związane i w jaki sposób może zadbać o ich bezpieczeństwo.

Wdrożenie RODO w ubezpieczeniach, bankach i instytucjach finansowych

Wdrożenie RODO nakłada nie tylko dodatkowe obowiązki na firmy, ale daje też liczne przywileje klientom. Każdy obywatel ma prawo o wystąpienie do danej firmy o przekazanie mu wszystkich danych osobowych, jakimi dysponuje ona na jego temat lub przekazanie ich innej firmie, czyli na przykład przesłanie danych między bankami. Plan wdrożenia RODO zakłada też, że klient może domagać się usunięcia jego danych z rejestru firmy, o ile nie są one aktualnie używane.

Czy firmy mogą obejść w jakiś sposób te regulacje i może dochodzić do nadużyć? Wdrożenie RODO nie pozostawia dużego pola manewru. Firmy, które nie stosują się do unijnych wymagań, mogą zostać obciążone dużymi karami, sięgającymi nawet do 4 procent ich rocznych przychodów lub 20 milionów euro, w zależności od tego, która kwota jest wyższa. Dokładna wysokość kary zależy od rodzaju danych, jakie zostały niewystarczająco zabezpieczone oraz skali szkód z tym związanych. Proces wdrożenia RODO zakłada też, że w momencie gdy dane zostaną nawet nieświadomie udostępnione lub gdy dojdzie do ataku hakerskiego, instytucja ma obowiązek poinformowania o tym klientów. Ma na to 72 godziny.

wdrożenie RODO

Przetwarzanie danych przez ubezpieczycieli

W przypadku ubezpieczycieli, proces wdrożenia RODO wygląda podobnie jak w bankach i innych instytucjach, które przetwarzają dane osobowe. Firmy ubezpieczeniowe muszą same wytworzyć proces wdrażania RODO, który pozwalaj im na jak najlepszą ochronę danych osobowych klientów i przetwarzanie ich w związku z wytycznymi rozporządzenia. RODO w firmach ubezpieczeniowych wymaga często jednak podjęcia jeszcze bardziej zdecydowanych kroków. Ponieważ agenci zbierają często dane wyjątkowo wrażliwe, określane przez RODO „danymi szczególnej kategorii”, na przykład o stylu życia, stanie zdrowia czy nałogach, wymagają one szczególnej ochrony, a ich wyciek czy bezprawne przekazanie może wiązać się z bardzo dużymi konsekwencjami. Kolejną istotną kwestią, którą reguluje RODO w firmach ubezpieczeniowych, są ubezpieczenia osób nieletnich. Obecnie wymagają one zgody rodziców na związanych z przetwarzaniem danych osób nieletnich.

Przetwarzanie danych przez podmioty trzecie

Kolejną istotną kwestią jest współpraca firm ubezpieczeniowych z podmiotami trzecimi, takimi jak brokerzy. Proces wdrożenia RODO wymaga w tym wypadku podpisania odpowiedniej formy umowy, która określa to, czy broker jest osobą przetwarzającą dane czy również ich administratorem.

Przetwarzanie danych osobowych w instytucjach finansowych

Ustawa mocno odbiła się na instytucjach finansowych, bo mają one ciągły kontakt z dużą ilością danych osobowych. Każdy proces wdrożenia RODO w instytucjach finansowych powinien zacząć się od przeanalizowania posiadanych zasobów. Każda instytucja finansowa musi teraz wiedzieć, czy nie posiada zarchiwizowanych danych nieodpowiednich do potrzeb lub zapomnianych. Aby dane osobiste klientów były zawsze pod kontrolą, a proces wdrożenia RODO w bankach sprawny, powinien zostać powołany administrator danych osobowych.

Instytucje muszą teraz również na bieżąco dokładnie analizować, kto ma dostęp do danych klientów, kiedy i w jaki sposób są one przetwarzane oraz chronione. Plan wdrożenia RODO powinien uwzględniać więc używanie najnowocześniejszych rozwiązań technologicznych w celu jak najlepszej ochrony danych osobowych. Jednym z obowiązków instytucji zgodnie z RODO w bankach i instytucjach finansowych jest wdrożenie rejestru czynności przetwarzania danych osobowych. Według nowego rozporządzenia bank ma również nałożony obowiązek informacyjny o przetwarzaniu danych, a także musi posiadać udokumentowaną zgodę na ich przetwarzanie.

przetwarzanie danych

W każdej chwili klient może wycofać zgodę na wykorzystywanie jego danych i to też musi być starannie rejestrowane przez banki. Klient powinien mieć też łatwy dostęp do mechanizmu, który pozwoli mu na takie działanie. Istotną zmianą, którą przynosi proces wdrożenia RODO w pracy instytucji finansowych, w tym głównie banków, jest doprecyzowanie zgód, które obecnie mogą być udzielane na konkretne działania i konkretnym osobom. Oznacza to, że w chwili obecnej klient może wyrazić zgodę jedynie na konkretną formę komunikacji, czyli na przykład wyłącznie formę mailową. W takiej sytuacji bank nie może wykonywać telefonów do klienta z ofertami marketingowymi.

RODO w bankach wpływa też na proces przekazywania klientom ofert. Niewyrażenie przez klienta zgody na otrzymywanie ofert marketingowych może utrudnić przekazywanie mu spersonalizowanych ofert. Dlatego instytucje finansowe powinny mieć plan wdrożenia RODO zawierający odpowiednie mechanizmy działania w takich przypadkach.

Wyzwania i korzyści wdrożenia RODO w bankowości

Wraz z dynamicznym rozwojem technologii i cyfryzacji usług finansowych, ochrona danych osobowych stała się priorytetem dla instytucji bankowych. Wprowadzenie Rozporządzenia Ogólnego o Ochronie Danych Osobowych w sektorze bankowym to nie tylko obowiązek prawnie narzucony przez Unię Europejską, ale także szansa na podniesienie standardów ochrony prywatności klientów i zbudowanie zaufania do instytucji finansowych.

Wyzwania w zakresie ochrony danych osobowych w banku

Banki gromadzą ogromne ilości danych, obejmujące zarówno informacje osobowe klientów, jak i dane transakcyjne. Dostosowanie się do zasad RODO w kontekście tej złożonej struktury danych wymaga gruntownego zrozumienia, identyfikacji i klasyfikacji różnych rodzajów informacji.

Wdrożenie RODO nie ogranicza się jedynie do aspektów technicznych. Banki muszą przekształcić swoją kulturę organizacyjną, promującą świadomość dotyczącą ochrony przetwarzania danych osobowych na wszystkich szczeblach hierarchii. Szkolenia pracowników i zintegrowane podejście do kwestii prywatności stają się niezbędne.

Ochrona danych w bankach wymaga nieustannego doskonalenia systemów bezpieczeństwa. Wdrażanie RODO wymusza konieczność inwestycji w nowoczesne rozwiązania zabezpieczeń, monitoringu oraz szybkiej reakcji na ewentualne incydenty bezpieczeństwa.

równowaga pomiędzy wyzwaniami a korzyściami

Korzyści wdrożenia RODO w bankowości

Zaufanie Klientów: Wdrożenie RODO przekłada się na budowanie zaufania klientów. Wiedza o tym, że banki odpowiednio chronią ich dane osobowe, wpływa pozytywnie na reputację instytucji finansowej.

Unifikacja Standardów Bezpieczeństwa: RODO wprowadza jednolite standardy ochrony danych w całej Unii Europejskiej. Dla banków oznacza to unifikację procedur i zapewnienie spójności działań w obszarze ochrony prywatności.

Zminimalizowane Ryzyko Prawne: Banki, które skutecznie kładą nacisk we wdrożeniu RODO, ograniczają ryzyko prawne w związku z naruszeniem przepisów dotyczących ochrony danych osobowych. Unikanie kar finansowych i sankcji staje się jednym z kluczowych atutów związanych z zgodnością z regulacjami.

Podsumowanie

Podsumowując, wdrożenie wymagań ochrony danych w bankach, firmach ubezpieczeniowych i instytucjach finansowych staje się kluczowym krokiem w dzisiejszym świecie finansów i technologii. To nie tylko konieczność zgodności z prawem, ale także szansa na zbudowanie zaufania klientów poprzez skuteczną ochronę prywatności ich danych osobowych.

Wdrożenie RODO w tych sektorach stawia przed instytucjami liczne wyzwania, takie jak kompleksowa analiza i klasyfikacja danych, zmiana kultury organizacyjnej oraz rozwój zaawansowanych systemów bezpieczeństwa. Jednak przekroczenie tych barier przynosi liczne korzyści, takie jak wzrost zaufania klientów, unifikacja standardów bezpieczeństwa na poziomie europejskim oraz minimalizacja ryzyka prawno-finansowego związanego z naruszeniem przepisów o ochronie danych.

Wprowadzenie RODO stawia banki, firmy ubezpieczeniowe i instytucje finansowe na ścieżce do zintegrowanej ochrony danych, co przekłada się na wzrost konkurencyjności na rynku. Wartość dodana wynikająca z tych działań nie tylko spełnia wymogi regulacyjne, ale także kształtuje reputację instytucji jako wiarygodnego partnera, gotowego odpowiedzialnie zarządzać danymi osobowymi klientów w erze cyfrowej transformacji.

Zobacz nasze rozwiązania w zakresie RODO